#ФИНСОВЕТДНЯ
Микрозаймы под контроль: в России действуют новые ограничения для заёмщиков
С 1 октября 2026 года в России вступили в силу новые правила выдачи микрозаймов. Изменения направлены на снижение долговой нагрузки граждан и предотвращение ситуаций, когда человек вынужден брать новые кредиты для погашения предыдущих.
По данным Банка России, по итогам первого полугодия 2026 года около трети действующих клиентов микрофинансовых организаций имели два и более дорогостоящих займа.
Что изменилось с 1 октября
Теперь микрофинансовые организации (МФО) не вправе выдавать новый заём с полной стоимостью потребительского кредита (ПСК) выше 200% годовых, если у человека уже есть два непогашенных кредита или займа с аналогичной стоимостью.
ПСК — это показатель, отражающий расходы заёмщика по договору с учётом процентов и предусмотренных обязательных платежей. Он рассчитывается в годовом выражении и позволяет оценивать стоимость заимствования.
При этом новые ограничения не означают полного запрета микрозаймов. Они распространяются на определённую категорию дорогостоящих кредитных продуктов.
С апреля 2027 года требования станут строже
Следующий этап изменений запланирован на 1 апреля 2027 года.
Будет действовать правило «один заём в руки». МФО не смогут выдавать новый заём с полной стоимостью выше 100% годовых, пока у человека остаётся другой непогашенный долг с аналогичными условиями.
Дополнительно вводится трёхдневный период охлаждения. После погашения такого займа до оформления следующего должно пройти не менее трёх дней.
Эти меры призваны ограничить практику постоянного перекредитования.
Почему микрозаймы могут стать финансовой ловушкой
Главная опасность — высокая стоимость заёмных средств.
Например, человек оформляет небольшой заём на повседневные расходы, но не успевает вернуть деньги вовремя. Чтобы погасить задолженность, он обращается в другую организацию и получает новый заём.
В результате обязательства не исчезают, а сумма долгов может увеличиваться.
При этом необходимо помнить: с 1 апреля 2026 года для новых потребительских займов сроком до одного года действует ограничение максимальной переплаты — 100% от первоначальной суммы долга.
Например, при займе в 10 тысяч рублей общая сумма возврата с учётом процентов, штрафов и других предусмотренных законом платежей не должна превышать 20 тысяч рублей.
Однако даже такое ограничение не делает микрозаймы безопасным способом решения финансовых проблем.
Как избежать долговой нагрузки
Перед принятием финансовых решений важно соблюдать несколько правил:
— Не оформлять новый кредит исключительно ради погашения предыдущего без оценки последствий.
— Внимательно изучать полную стоимость кредита, график платежей и условия договора.
— Не рассчитывать на будущие доходы, получение которых пока не гарантировано.
— При возникновении трудностей с выплатами обращаться к кредитору для обсуждения возможных вариантов урегулирования задолженности.
— Проверять наличие микрофинансовой организации в государственном реестре Банка России.
Главный финансовый совет: доступность заёмных денег не означает, что ими необходимо пользоваться. Даже небольшая задолженность при высокой стоимости кредита способна создать серьёзную нагрузку на личный или семейный бюджет.
Новые ограничения призваны защитить граждан от накопления долгов. Однако основой финансовой безопасности остаётся внимательное отношение к своим обязательствам и отказ от необдуманного заимствования.
#ХерсонскаяОбласть
#ЭнверАбдураимов
Обратиться в приёмную