Что делать, если вам заблокировали личную карту
Давайте разберёмся, как действовать в такой неприятной ситуации.
1Сначала выясните причину блокировки.
Банк обязан сообщить вам её. Это может быть СМС-сообщение с объяснением, по какому счёту и почему вас заблокировали.
Блокировка может произойти по нескольким причинам:
по закону 115-ФЗ, который регулирует противодействие отмыванию доходов;
из-за долгов по налогам, если информация о них поступила в ИФНС;
по решению суда, если есть задолженность по исполнительному производству.
Если причина блокировки вам понятна, переходите к следующему пункту. Если нет, попросите у банка письменный ответ о причине блокировки счёта.
2Подготовьте ответ банку.
Обычно банк требует предоставить документы, которые подтверждают операции по счёту. В комментарии добавила памятку Сбера. Если у вас нет таких документов, подготовьте пояснение в свободной форме. Объясните, почему не сможете предоставить документы.
Не рекомендую срочно оформлять договоры займа. Это может только усугубить ситуацию и не поможет разблокировать счёт. Сотрудники банка видят ситуацию гораздо шире, чем вы можете им ее описать, поэтому если займ "липовый", то не надо усугублять.
Отправьте собранные документы или пояснение в банк.
3Получите решение банка.
Срок рассмотрения ваших документов — 10 рабочих дней. Банк может разблокировать счёт или отказать в разблокировке. Если была заблокирована карта физического лица, идите с паспортом в кассу банка за наличными.
Для бизнеса ситуация сложнее. Но об этом мы поговорим в другой раз.
Рекомендации для физических лиц:
не используйте карту для предпринимательской деятельности;
оплачивайте ею коммунальные услуги, телефон, интернет, ТВ, налоги, штрафы и т. п.;
не принимайте на карту за день много переводов от разных отправителей;
не отправляйте разным лицам много переводов за день;
не выводите сразу поступившие на счёт деньги.
А вам блокировали карту?
PS. Внизу прикрепила памятку Сбера по документам.
